Revista electrónica de discusión y propuesta social 
Revista · Documentos · Archivo · Blog   Año 4 - 2007

::::albedrío::::

Revista
Editorial
Artículos
Entrevistas
Noticias

linea

Redacción

linea

Enlaces

linea

SiteMap
Contacto


Otros documentos de consulta

De orden internacional
De carácter oficial
Comunicados

 

 

 

Otro remezón bancario
Por Luis Solano - Guatemala, 21 de enero de 2007

• Quiebra de Banco de Comercio sacude la ya frágil estructura bancaria

• Presión mediática impulsa acciones judiciales poco vistas en el país hasta ahora

• Incierto futuro del FOPA

Los fuertes rumores sobre retiros de depósitos que se daban en Banco de Comercio, tras la liquidación del Banco del Café (BANCAFE), habrían sido la base para los millonarios créditos vinculados otorgados por el banco a sus principales socios, y que a la postre le llevaron a la quiebra. De acuerdo con la información oficial de la Superintendencia de Bancos, provista hasta noviembre de 2006, varios bancos se vieron afectados por los retiros masivos, situación que pudo empeorar en diciembre tras la campaña lanzada contra el Banco G&T Continental. Aunque el país ha sido testigo de varias quiebras bancarias en los últimos diez años, los banqueros responsables no han sido enjuiciados. La fuerte presión mediática sobre el tema, parece haber influido sobremanera para que, por lo menos en el caso de los accionistas del quebrado banco, se les persiga judicialmente. Mientras tanto, el gobierno defiende a las autoridades bancarias, y el Banco Industrial «saca las castañas del fuego» para dar cierto alivio y estabilidad al frágil sistema bancario.

UNA ESTELA DE DUDAS. La quiebra del Banco de Comercio (BC), anunciada el 12 de enero, ha dejado más dudas que respuestas sobre las causas que le llevaron a esa situación. Esa quiebra también ha despertado sospechas sobre el resto del sistema bancario y el manejo de la crisis bancaria que se ha venido desarrollando en los últimos meses.

Cuando los accionistas de BC le dieron a conocer a la Junta Monetaria la delicada situación en la que se encontraba la institución, adujeron una millonaria fuga de depósitos a raíz de la liquidación del Banco del Café (BANCAFE).

Estimada en Q60 millones, la corrida de depósitos, sin embargo, no era causa suficiente para el cierre del banco. Los depósitos del BC si bien cayeron drásticamente entre octubre y noviembre de 2006, habían aumentado significativamente hasta septiembre, incluso durante el período noviembre 2005-noviembre 2006, crecieron 8%.

Pero para la Superintendencia de Bancos (SB) la situación delicada no era nueva. El BC había sido multado varias veces en 2006 por ilegalidades cometidas, incluso una de las multas fue por US$15 mil por otorgar créditos superiores al 15% del capital a empresas y personas vinculadas a los accionistas del banco.

El titular de la SB, Willy Zapata, en declaraciones a la prensa, explicó que la situación de liquidez del BC era positiva hasta que sus directivos pasaron de conceder un promedio de préstamos de Q40 millones mensuales a Q160 millones durante noviembre de 2006 y otros Q80 millones en diciembre, un crecimiento significativo de su cartera de créditos que consumió las disponibilidades de la entidad e incumplió con los montos mínimos de depósitos requeridos en el Banco de Guatemala.

En un comunicado de prensa (13/1/07), en el que se exponen las causas del cierre, los accionistas* del BC afirman que la institución «… ha resultado víctima irremediable de la política de globalización …», en referencia al proceso de consolidación bancaria que se gesta en el país « en el que sólo los grandes caben» .

Los accionistas «dejan constancia» que «hechos externos y ajenos al mismo, tales como la controvertida salida del mercado del cuarto banco del país, Banco del Café, S.A.; los alevosos ataques contra el Banco G&T Continental, S.A. y la inadecuada política de suministro de billetes por parte del Banco Central, que en forma general minaron la confianza del depositante en el sistema bancario y le produjeron al Banco de Comercio S.A., una situación financiera inmanejable

Los accionistas también desmintieron los señalamientos de las autoridades bancarias de que la suspensión de operaciones « fue resultado directo o indirecto, de actos de la administración del banco, los cuales siempre se condujeron con apego a la ley y bajo la estricta supervisión de la Superintendencia de Bancos .»

Aseguran, al igual, que los créditos masivos otorgados «fue una respuesta dentro del marco legal, de apoyo a nuestros depositantes e inversionistas», provocado por el ambiente inestable creado por las autoridades bancarias.

Aunque los accionistas no abordan el tema, una de las investigaciones más complejas que está pendiente, es la relacionada con una noticia aparecida en el diario elPeriódico (12/1/07) sobre que « el Banco de Comercio había otorgado varios sobregiros al empresario nicaragüense Félix Gutiérrez, presidente de la casa de cambios Forex, S. A. y accionista de dicha entidad, los cuales no pudo honrar por lo que entregó en pago sus acciones un día antes de suicidarse el pasado 7 de noviembre de 2006

Como se recordará, Gutiérrez se suicidó el 7 de noviembre, a raíz de problemas financieros, y una semana después se dio a conocer la quiebra de Forex, tras serias denuncias de estafas. Forex estaba autorizada como una casa de cambio, pero operaba como intermediaria financiera ilegalmente. Gutiérrez había ocupado el cargo de director del BC , del cual fue destituido a mediados de 2006 (elPeriódico , 15/1/07).

*El Banco de Comercio inició operaciones en 1993. Fue fundado por el empresario bananero y de minería no metálica, Manuel Francisco Ayau García, uno de los fundadores del partido Movimiento Reformador, que constituyó la alianza de gobierno GANA.

Ayau García actualmente es fiduciario de la Universidad Francisco Marroquín (UFM), e hijo del fundador e ideólogo neoliberal Manuel Ayau Cordón.

Otros fundadores del BC son: el administrador de empresas, Jorge Ibarra-Rivera Iglesias ; el industrial Miguel Castro Gómez; el arquitecto ya fallecido, Ronald Arthur Henry Dent Weinssenberg; el arquitecto Carlos Enrique Lowenthal Arceyuz, hijo de Julio Lowenthal Foncea quien destaca por ser socio fundador y director de la UFM , y actual diputado por el desaparecido Partido Solidaridad Nacional, integrante de alianza gubernamental GANA; el economista y banquero, Roberto Enrique Mazariegos Godoy, también ex gerente del Banco de Guatemala y ex vicepresidente del Crédito Hipotecario Nacional durante la administración del gobierno de Alfonso Portillo; el empresario Roberto Segovia Olivotto ; el ingeniero civil Carlos Enrique Abularach Zablah y el contador público y auditor, César Augusto Pérez Cáceres ( Inforpress , 16/1/92).

A LA CAZA DE LOS IMPUTADOS. Mientras el caso se dilucida, el superintendente de Bancos, Willy Zapata, se refiere a ese grupo de banqueros como «estafadores», ya que según investigaciones de la SB , los ex directivos del BC otorgaron Q158 millones en créditos a 15 empresas vinculadas.

De ese monto, Q98 millones se destinaron a empresa fuera de plaza (offshore) Organizadora del Comercio (OC), con sede en Panamá, y cuyo destino se desconoce. OC no estaba reconocida por la SB, por lo cual los depósitos de los cuentahabientes en esa offshore no podrán recuperarse.

El escándalo bancario que desató la quiebra de BC, desplegó una fuerte campaña mediática para procesar judicialmente a los banqueros responsables, tomando en cuenta que en casos anteriores, inclusive BANCAFÉ, le persecución judicial ha sido débil o nula.

En todos esos casos de quiebras y malos manejos financieros, se ha destacado que las « ganancias se privatizan y las pérdidas se socializan», pues al final los directivos de los bancos han salido bien librados, o se encuentran en el extranjero sin presiones de posibles extradiciones.

Ante ello, las cuentas bancarias de los miembros del Consejo de Administración del BC fueron congeladas por el Ministerio Público (MP), mientras la Fiscalía contra Delitos Bancarios pidió el embargo de bienes. También que se han girado órdenes de captura contra cuatro directivos de esa entidad: Jorge Ibarra Rivera Iglesias, Carlos Enrique Lowenthal Arceyuz , Carlos Enrique Abularach Zablah y Roberto Manuel Segovia Olivotto. El jefe de la Fiscalía contra Delitos Bancarios, José Luis Donado, declaró que las dos primeras acciones se emprenden como medida precautoria para garantizar la recuperación de los fondos .

Pese a existir órdenes de arraigo contra los principales directivos de BC, éstos habrían abandonado el país, según denunció el MP, el 18 de enero. Esa persecución penal ha sacado a luz una vieja discusión sobre la aplicación del doble rasero, es decir, tratar de manera desigual a responsables de igual delito. Ese es el caso de directivos bancarios, como los de BANCAFÉ, que se han librado hasta ahora de iguales acciones legales, no se diga de accionistas de bancos quebrados hace algunos años, como el Empresarial, Metropolitano, Promotor o Nor-Oriente.

Pero mientras se les captura, el abogado defensor de los directivos de BC, Jorge Sactic, ha afirmado que « Los préstamos a esas empresas ayudarían al financiamiento legítimo de la institución bancaria. No son anómalos porque hay escrituras públicas que los respaldan» .

Y va más lejos, al afirmar que « la offshore Organizadora de Comercio operaba en forma legal. Incluso, afirmó que cuentan con los documentos donde la Superintendencia de Bancos la avaló…Sactic explicó que analiza presentar a sus clientes, pero hasta que se tenga garantía de un juicio justo » (Prensa Libre, 17/1/07).

Guatemala: variaciones en el total de depósitos de los bancos que experimentaron reducciones tras la liquidación de BANCAFE, en octubre 2006. En millones Q
Bancos
Depósitos
Sep Oct Nov Dif
De Comercio 1,036.20 1,036.40 985.1 -51.3*
Agrícola Mercantil 3,780.00 5,502.30 5,374.80 -145.5***
Citibank 569.3 669.5 581 -88.5*
De la República 720.1 685.9 670 -50.1**
Corporativo 743.9 740.5 727 -16.9**
SCI 1,066.30 1,057.40 1,048.40 -17.9**
Del Quetzal 1,183.00 1,255.30 1,247.60 -7.7*
Inmobiliario 882.6 870.7 863.2 -19.4**
Banco Privado para el
Desarrollo 343.9 348.3 344.3 -4
Banco Reformador 2,861.7 4,687.2 4,332.2 -355.0***
*Entre octubre y noviembre.
**Entre septiembre y noviembre
***Agromercantil y Reformador, dos de los tres bancos beneficiados con la liquidación de BANCAFE, tienen la ventaja que obtuvieron un significativo incremento de depósitos en octubre, provenientes de los cuentahabientes de BANCAFE que les fueron distribuidos.
Fuente: Inforpress con base en los balances bancarios publicados por la Superintendencia de Bancos.

¿QUÉ HAY DETRÁS? Si bien la quiebra de BC apunta a que fue causada por negocios anómalos de parte de los accionistas, quienes aprovecharon el frágil escenario montado tras la liquidación de BANCAFÉ, hay varios aspectos que siguen sin aclararse.

Por ejemplo, mientras el presidente de la República, Oscar Berger, defiende abiertamente a las autoridades bancarias por las medidas adoptadas hasta ahora para estabilizar ese escenario, también aclara que los fondos del Banco Mundial que se utilizarán para financiar el Fondo de Protección del Ahorro (FOPA) –casi agotado para aliviar la crisis de BANCAFÉ - y solventar los compromisos financieros con los cuentahabientes del BC a través del Banco Industrial (BI), serán pagados como los mismos activos del BC cuando éstos se negocien.

Sin embargo, la agencia de calificaciones Fitch, señala en un informe del 17 de enero, que la calidad de los activos del BC es mala, y que el desafío del BI será recuperar una gran parte de esos activos para prevenir cualquier impacto negativo en su situación financiera.

Finalmente, queda por esclarecer la fuente de escasez de liquidez y enfocar las baterías en los saldos de caja y los depósitos de los bancos en el Banco de Guatemala (BANGUAT), tal como lo advierte el ex presidente del BANGUAT, Lizardo Sosa (elPeriódico, 16/1/07).

El acaparamiento de recursos, no sólo por el público sino sobre todo por los bancos para elevar sus reservas, puede explicar, en parte, la contradicción entre la insolvencia financiera registrada a finales de 2006 y la liquidez de Q2,700 millones que reportaron los bancos a diciembre. Por ahora, un grupo de bancos debe soportar la retirada masiva de depósitos (ver cuadro).


En cooperación con Inforpress Centroamericana - Inforpress C.A. es una revista semanal de análisis que cubre la región centroamericana, y depende de suscripciones para sus ingresos. www.inforpressca.com

www.albedrio.org


Copyright © El credito de las contribuciones es única y exclusivamente de los autores. El contenido de las contribuciones no representan necesariamente la opinión de la revista; los autores son responsables directos del mismo.